| 分析:最佳的退休计划和投资方案
来源：不详 栏目：投资知识 贡献：百度翻译
提起下?401K，年金，债券，定期存单（CD），股息，ETF，ETN，爱尔兰共和军，生命阶段退休，共同基金，退休预算，退休后的收入，退休计划，退休储蓄计划，罗斯个人退休帐户。知识就是力量，这当然也适用于退休计划：确定收入和生活方式的目标和过程你必须采取行动以实现这些目标。而退休规划涉及的内容比财务等东西的时候你就会退休，你会生活，在哪里和你将要做的这些因素在很大程度上取决于收入，你可以在你的退休生活的期望。你越了解各种不同的投资选择，更好的装备，你可以做出有效的决策。
因为权力复合，你越早开始为退休储蓄-通过股票，雇主赞助的计划，共同基金或各种其它的投资，你的钱为你工作，和更多的钱你可以为未来存钱。一般来说，年轻人能够承担更多的风险：他们有更多的时间从任何损失恢复。老年人，在另一方面，往往是在他们的投资更加保守的。这可以是一个位的第二十二条军规：由于老年投资者倾向于限制风险，投资经常有较低的收入潜力。开始是保证你有足够的钱退休时的舒适生活的最好方式。说，这是“永远不会太晚”开始为退休存钱，而每一点帮助。
你选择退休投资可能随时间变化你的目标，风险承受能力和投资期限。资产配置或你如何分摊各种投资，你的投资组合，是由许多更重要的是比实际的证券投资组合选择。三个主要的资产类别，包括股票（股权），债券（固定收益），以及现金及现金等价物，各有不同的风险和收益水平。找到平衡是最适合你的情况需要时间和努力。在这里，我们提供给大众的投资，可以考虑退休计划时介绍。
年金
他们是什么：保险产品，提供月度，季度，年度或一次性收入退休期间。
优势：税收递延收入的增长；全年无限制的稳定收入来源的贡献；在退休后。
缺点：非常高的费用；退保手续费；提前支取罚金；支付可作为普通收入征税；没有额外的死亡给付。
如何投资：直接通过保险公司或通过你的经纪人。
年金基础
年金是你和保险公司之间的合同，同意将一个给定的时间内定期付款，或直到一个指定的事件发生时（例如，谁收到付款人死亡）。而生命保险给付效益如果被保险人死亡，年金支付只要被保险人的生命。在这种方式中，养老金通常用于在提供退休收入流。你可以“基金”年金一下子被称为一个溢价-或者你可以支付超过时间。有一个直接的年金（也叫收益年金），固定支付尽快开始投资了。如果你投资一个递延年金，主你投资成长为一个特定的时间直到你开始提货-通常在退休后。
的老板本合同的人购买年金，谁有权更改的政策；领年金者被保险人；及受益人由业主收到剩下的年金受益人死亡后指定的人。在许多情况下，业主和领年金者是同一个人，和受益人的配偶或孩子。在其他情况下，业主和受益人可能是不同的人。后变得显着，如果和当合同年金。
当一个合同成为年金，年金收到一个固定的月收入从保险公司（通常是生命），而放弃任何要求获得一个“一次性付款。每月的收入将由受益人的决定而不是业主的年龄与预期寿命。例如，如果一个40岁的女人购买年金和指明了她70岁的父亲后，他会获得更大的每月支付每个月比自己的女儿会（因为保险公司希望减少支付给年长的人）。
类型的年金
有三大类年金：
固定的
与固定年金，保险公司支付担保（或固定）利率而帐户增长。固定合同的功能是类似的存单（CD）。固定年金可以终身年金或定期确定年金。终身年金支付固定金额的每个时期直到后去世。某些年金期限，另一方面，对于一个固定的期限支付固定金额的每个周期。一旦已经逝去，年金花（即使后还活着）。
索引
与指数年金，保险公司同意由指定的年利率或某个指数的增长百分比增长你的投资，如标准普尔500股指——不管是大。该指数年金的参与率确定在指数多少增益将记入年金。如果有10%的增长指标，例如，和参与率为80%，年金将被记入8%（10%指数增长80%）。
指数年金也可能受一个利率上限-可以在任何给定的年增长量的限制为。如果7%的上限利率实际上是对前面的例子，例如，年金将记入只有7%而不是8%（扣除任何费用）。
变量
可变年金让你投资一系列汇集投资账户，称为子账户，在一个可变年金。这些产品通常被称为“一个险种的共同基金。”投资的范围从非常保守的（例如，货币市场的子账户）非常积极的（如一个积极成长股票型基金的子账户）。你决定如何分配资金。
例如，如果保险公司提供的两个债券基金，货币市场基金，和两个股票基金，你可以分配20%的总贡献每一基金。相反，你可以把整个的贡献为一的子账户；它是你的。可变年金账户价值波动，响应市场和特定的子账户选择。可变年金是证券，并受证券交易委员会（秒）。
注：年金是复杂的产品，和优势明显，产品之间的缺点和税务处理的差异。这是建议，一个合格的职业之前作出任何决策咨询的人在退休年金的兴趣。
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